Consejos para seleccionar la mejor aseguradora para su auto
Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), 93.100 automóviles fueron robados en la nación a lo largo de 2018.
De estos, 1.700 unidades fueron robadas en diciembre.
Este enero fue inferior al promedio mensual, que es de 7.758 mes a mes o 255,07 diarios.
Sin embargo, estas cifras son preocupantes, ya que según el Pago Nacional para la Seguridad y Defensa de los Usuarios de Soluciones Financieras (Condusef), sólo el 27% del parque automovilístico de la nación está asegurado.
Sin embargo, el robo es sólo una de las amenazas que enfrentan los automovilistas que pueden ser cubiertos por el seguro.
Este problema involucra varias variables a considerar, sin embargo más que asustarte, queremos que seas consciente.
La principal pérdida que puede encontrar al tener un coche sin seguro es monetaria, ya que cualquier tipo de trabajo de reparación o tratamiento, ya sea a sus coches y camiones o a los de un tercero afectado, sin duda tendrá que salir de su bolsillo.
Además, tener esta seguridad le permite adquirir soluciones adicionales que sin duda le harán la vida más sencilla en caso de que tenga algún problema sencillo que resolver, como cambiar un neumático, pasar el existente a la batería o abrir una puerta ya que no tiene los secretos.
Pero cuando necesitas a tu proveedor de seguros, deseas que su servicio sea el mejor, así como que te sirva de forma inmediata y efectiva.
En ARCA, hemos examinado las especificaciones con las que se califica el desempeño de las compañías que suministran pólizas de seguro de automóviles en México, para asegurarnos de que usted tiene un concepto de cuáles son las mejores del mercado.
¿Qué es lo que revisamos para trabajar con un seguro de auto?
Generalmente el primer y único aspecto que tomamos en cuenta para obtener una póliza es el costo.
Es muy fácil pensar que lo más asequible es lo mejor, debido al hecho de que prácticamente todos los seguros son los mismos, pero eso es un error.
Otros criterios que debe considerar son:
Solvencia financiera del proveedor de seguros.
Relación costo-beneficio
Máxima calidad de tratamiento al contratar
Eficacia de la protección adquirida
Eficacia en el servicio al necesitar la asistencia de un asegurador
Precisión en el cumplimiento de las estipulaciones
Puntos de vista de otros usuarios y autoridades
Permita que veamos todos estos criterios cuidadosamente y también tenga en cuenta que en ARCA puede obtener un presupuesto así como contratar su cobertura de seguro en segundos, con total confianza, en 3 sencillos pasos y siempre con un único recorte de precio.
Costo
Para comercializar una póliza, las aseguradoras compran su propio seguro. Esto se llama «Reaseguro» y les permite tener la solvencia para enfrentar todos los peligros que comercializan sin perder todos sus recursos.
El precio de este acuerdo es una especificación inicial para especificar el costo de la póliza de seguro que venden a sus clientes.
Esta referencia difiere por factores como la variedad de autos robados donde vive o su historial de manejo.
Las reaseguradoras utilizan estas mismas especificaciones para asignar el gasto del contrato que ofrecen a las compañías de seguros.
Como resultado, el costo y también la cobertura del seguro no puede ser la misma entre las compañías de seguros.
Para terminar de estandarizar un poco, agregan soluciones sin costo llamadas «valores agregados», para asegurarse de que su costo sea mucho más competitivo, aunque no necesariamente el más barato.
Hay otros elementos que permiten que su plan tenga una buena cantidad de protección a un costo reducido.
Entre ellos están el incluir su vehículo en una flota, que puede ser de la compañía donde usted trabaja.
Una alternativa adicional es asegurar varias amenazas como: residencia, gastos clínicos, vida, etc. con el mismo proveedor de seguros.
Cuando un asegurador tiene malos resultados financieros, por ejemplo, una proporción de pérdidas extremadamente alta, sus tarifas pueden subir.
Por ejemplo, si tiene un plan que tiene un número de siniestros durante su vida, cuando lo renueve se le dará un mayor costo para que lo use mucho menos, o puede conseguirlo en otro lugar.
Lo mismo ocurre con los reaseguradores y los proveedores de seguros. Un alto índice de pérdidas eleva el precio de sus acuerdos.
Además de hacer estos acuerdos extra costosos, si el asegurador tiene que pagar un total considerable para indemnizar a sus clientes, su beneficio se reduce y también puede poner en riesgo su solvencia financiera.
Esto les lleva a restringir su servicio, ya sea elevando los precios o bajando el número de coberturas que incluyen en sus planes.
Por esta razón, es igualmente intrigante analizar el resultado financiero que adquirieron en el rápido año anterior.
Las compañías de seguros están obligadas por ley a poner a disposición sus declaraciones monetarias en sus sitios web, precisamente para asegurar que usted pueda evaluar esta información.
Relación costo-beneficio
Cuando se cotiza la cobertura de seguro, se debe revisar qué coberturas de seguro se están proporcionando para un costo ofrecido y también contrastar varias opciones.
Preferiblemente, debería buscar el consejo de un representante de cobertura de seguros que le aclarará sus dudas y discutirá la cobertura del seguro y también sus restricciones.
De esta manera, podrá examinar lo que recibe a cambio de lo que paga y ver cuál es una de las opciones más sólidas.
Considere sus exigencias como conductor de un vehículo, para asegurarse de que su póliza las incluye y no compre coberturas de seguro que no le apasionen.
Recuerde que hay proveedores de seguros que se especializan en riesgos particulares, como el seguro de vehículos.
Por lo general, estas empresas consisten en la mayoría de las coberturas de seguro e incluyen valores a un costo similar.
Máxima calidad de servicio al contratar
Un gran parámetro para saber si el proveedor de seguros que seleccionó es grande es la calidad de la solución al momento de solicitar su póliza.
Esta área incluye temas como: tiempo de servicio, que sus datos de su coche estén correctamente compuestos, simplicidad de manejo de modificaciones, agilidad para facturarle, que se le haga un seguimiento como cliente para los sucesivos cobros o renovaciones, por nombrar algunos.
Si el proveedor de seguros no es cuidadoso en este momento, usted podría tener problemas al intentar cobrar un reclamo.
Además, si tienen problemas para conseguirle una póliza adecuada, lo más probable es que tengan dificultades para gestionar una reclamación de seguro.
Por ejemplo, el servicio que utiliza ARCA para contratar planes en línea es distinto en México: nuestro sistema de estimación de precios es el más conveniente del mercado, es confidencial (sólo solicitamos su información individual si tiene interés en adquirir alguna de las opciones que ofrecemos) y además, somos el único portal donde puede adquirir y también gastar para su plan directamente, sin ser atendido por un experto.
No obstante, si tiene alguna pregunta o problema con el que trabajar, puede llamarnos y le atenderemos con mucho gusto.
Eficacia en el servicio al necesitar el apoyo de un ajustador de seguros
Para examinar esta área, hay índices desarrollados por Condusef, lo que hace que sea más sencillo comprender qué proveedor de seguros tiene un servicio mucho mejor según Condusef.
Las normas de análisis comienzan con el desempeño básico, llamado Índice de Desempeño de Servicio Individual (IDATU).
Este índice determina los diferentes procesos de servicio de las compañías de seguros para atender a los clientes.
Un dispositivo adicional de la Condusef es la calificación directa de las diferentes oficinas de los ajustadores de seguros que tratan con las compañías de seguros.
Esta comparación se alimenta de las puntuaciones de los usuarios que han solicitado sus soluciones.
La honestidad en la gratificación de las provisiones
La Condusef también tiene evaluaciones aún más duraderas del nivel de satisfacción que los clientes tienen con las compañías de seguros.
Este registro es la Oficina de Entidades Financieras, así como incluye, junto con la IDATU, el número de casos que los usuarios han presentado efectivamente contra su compañía de seguros, debido a cualquier tipo de diferencia en el interés obtenido o en el cumplimiento de las disposiciones desarrolladas en sus pólizas.
Adicionalmente, se incluye la variedad de reclamos presentados, el tiempo de reacción que las aseguradoras requieren para resolver estos conflictos, el monto de los mismos que han sido favorables a los clientes y el monto de los asentimientos ejecutados por la autoridad.
Además tiene análisis anuales porque 2014 y también permite contrastes entre varios años.
Por último, se trata de un área en la que Condusef determina todas las coberturas de seguro de cada negocio y también las cotiza.
Si quiere conocer las evaluaciones de todos estos factores en cada una de las aseguradoras, puede consultar nuestro blog.
Allí tenemos una evaluación detallada de cada uno de los negocios que utilizan seguros de autos y camiones en México.
Puntos de vista de varios otros individuos y también de las autoridades
En última instancia, puede utilizar las redes de medios sociales en su beneficio. Junto con las clasificaciones publicadas por la Condusef, dependiendo de la experiencia de las personas que han obtenido soluciones con estos negocios te permite reconocer lo que ellos consideran la solución recibida.
También puedes preguntar si vale la pena invertir allí o tratar de encontrar otras opciones.
Conclusión
La contratación de una póliza de seguro de auto es importante para proteger su amplio rango económico, así que es una decisión que no debe tomarse a la ligera.
Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarte a tomar una decisión mucho más educada.